Trovare l’amore su internet è diventato normale, ma dietro un profilo attraente potrebbe nascondersi qualcosa di molto peggio di una delusione sentimentale: il rischio di perdere la propria casa. Una nuova e inquietante strategia dei truffatori digitali sta mettendo in pericolo non solo i risparmi, ma anche il patrimonio immobiliare di migliaia di persone. La minaccia riguarda i prestiti garantiti dall’abitazione, chiamati tecnicamente Home Equity Line of Credit (HELOC). In pratica, sono finanziamenti che la banca concede usando la casa stessa come garanzia. Se non riesci a restituire i soldi, l’istituto può portarti via l’abitazione. Esattamente quello che sta accadendo a centinaia di americani caduti nella rete di questi criminali.
A lanciare l’allarme è SentiLink, una società californiana che verifica le identità per conto di banche e istituzioni finanziarie analizzando oltre 3 milioni di controlli al giorno. La loro indagine ha esaminato circa 87.000 richieste di questi prestiti presentate nell’ultimo trimestre del 2024 da persone sopra i 55 anni.
I ricercatori hanno individuato 761 domande sospette nell’arco dell’anno. La parte più allarmante? Ben 472 si sono concentrate solo negli ultimi mesi del 2024, con un picco di 199 casi registrati a dicembre. La crescita è stata così rapida da far capire che siamo davanti a un fenomeno organizzato e in espansione.
“Il fatto che questi criminali stiano passando dal chiedere i risparmi delle vittime al farle indebitare con prestiti garantiti dalla casa è davvero spaventoso”, ha dichiarato David Maimon, responsabile dell’analisi antifrode di SentiLink che ha guidato lo studio.
Il meccanismo è sempre lo stesso, ma perfezionato nel tempo. Il truffatore crea un profilo falso su app di incontri o social network, fingendosi una persona attraente in cerca di una relazione seria. Dedica settimane, a volte mesi, a costruire un rapporto di fiducia con la vittima. Messaggi quotidiani, videochiamate, confidenze personali: tutto serve a creare l’illusione di un legame autentico.
Poi arriva il colpo: improvvisamente il finto partner si trova in un’emergenza che richiede denaro immediato. Ma invece di chiedere semplicemente un bonifico, questi nuovi truffatori convincono la vittima a richiedere un prestito ipotecario sulla propria casa. In alcuni casi, rubano direttamente i dati personali della vittima e aprono questi finanziamenti a sua insaputa.
Dietro molte di queste truffe ci sono i cosiddetti Yahoo Boys, una rete diffusa di criminali informatici principalmente legati all’Africa occidentale, in particolare alla Nigeria. Non si tratta di un’organizzazione gerarchica, ma piuttosto di una comunità che condivide tecniche e strategie attraverso Telegram e altri social.
Su YouTube sono stati trovati tutorial con istruzioni dettagliate su come convincere le vittime a richiedere questi mutui ipotecari. I video, ancora online al momento dell’indagine, spiegano passo dopo passo come portare a termine la truffa.
L’analisi ha rilevato alcuni indicatori tecnici molto chiari: molte delle domande di prestito sospette arrivano da persone che usano VPN (reti private virtuali) per nascondere la propria vera posizione geografica. In diversi casi, la stessa identità ha richiesto più mutui ipotecari contemporaneamente presso diverse banche.
Questo comportamento rivela un’operazione su larga scala: i criminali testano vari istituti di credito per trovare punti deboli, accelerano i tempi di approvazione e aumentano le probabilità di ottenere i soldi prima che la vittima o le banche si accorgano dell’inganno.
Secondo l’FBI, nel 2024 le frodi hanno causato perdite per 16,6 miliardi di dollari negli Stati Uniti, con un aumento del 33% rispetto all’anno precedente. Le truffe sentimentali rappresentano una fetta importante di questo fenomeno: ogni anno migliaia di americani segnalano all’agenzia federale di essere stati ingannati da persone conosciute online.
Michael Rod, agente supervisore dell’FBI in California che guida una task force specializzata in truffe agli anziani, ha spiegato che tra le vittime ci sono avvocati, medici, giudici e piloti con decenni di esperienza professionale. “Questi truffatori lo fanno di mestiere, tutto il giorno, ogni giorno. Puntano sulla fiducia e sulla solitudine della vittima. È la chiave di tutto”, ha dichiarato.
Gli esperti invitano a essere estremamente sospettosi verso chiunque incontrato online che:
- chiede di richiedere prestiti o mutui sulla propria casa, anche se motivati da storie apparentemente credibili. Nessun partner romantico autentico, socio d’affari o amico fidato dovrebbe mai chiederti di indebitare la tua abitazione.
- Vuole che tu apra nuovi conti bancari per suo conto o che tu trasferisca rapidamente denaro per motivi di “segretezza” o “sicurezza”.
- Trova sempre scuse per non incontrarsi di persona: missioni all’estero, piattaforme petrolifere, problemi con i documenti in paesi stranieri sono tra le bugie più comuni.
- Ti chiede di mantenere il segreto sulla relazione con amici e familiari. I truffatori cercano di isolare le vittime proprio per evitare che qualcuno possa metterle in guardia.
Questa non è una frode occasionale, ma una strategia deliberata e organizzata per trasformare il bene più prezioso di una persona in denaro contante per i criminali. La casa, che per molti rappresenta il lavoro di una vita, diventa l’obiettivo finale di chi non ha scrupoli.
Se hai dubbi su una relazione online, parlane con amici o familiari fidati, fai una ricerca inversa delle foto del profilo per verificare se sono rubate da altre fonti, e soprattutto: non prendere mai decisioni finanziarie importanti sotto pressione o per qualcuno conosciuto solo virtualmente.
